운전자보험 특약, 한도, 보장범위 총정리!

안녕하세요 오늘은 운전자보험 특약, 한도, 보장범위 등에 대해 말씀드리려고 합니다. 혹시 여러분은 운전자보험에 가입하셨나요? 혹시 자동차보험과 헷갈리고 계신 것은 아닌가요? 실제로 의외로 많은 분들이 자동차보험에 가입한 것을 운전자보험에 가입한 것으로 알고 계신데요, 이번에 꼭 제대로 알아두셨으면 좋겠습니다.

 

물론 제 얘기이기도 한데요, 저도 사실 얼마 전까지만 해도 운전자보험에 가입한 줄 알고 있었는데 사실은 자동차보험이었더라구요. 최근 민식이법도 강화되고 점점 더 운전자의 과실 비율을 높이고 있어서 운전자보험에 꼭 가입해야 하는데요 아래에서 특약 및 한도를 어떻게 설정해야 하는지에 대해 알아보겠습니다.

 

 

운전자보험 들어야 하는 이유

 

자동차보험은 피해자에 대하여 최소한의 손해배상을 보장하기 위해 의무적으로 가입하도록 법에서 강제하고 있습니다.

 

만일 자동차보험 가입 의무를 위반하면 의무보험가입에 대한 서류제출명령이나 자동차등록번호판 영치, 운행금지, 300만원 이하의 과태료 부과처분을 받을 수 있습니다(자동차손해배상 보장법 제6조 제3항 및 제4항, 제10조 제4항 및 제84조 제3항 제1호, 제8조 및 제46조 제3항 제2호, 제5조).

 

운전자보험-특약-한도설정-교통사고

 

반면 운전자보험은 자동차보험처럼 의무가입 대상은 아니지만 가입해야 할 필요가 있습니다.

 

왜냐하면 자동차보험에서 보장해주지 않는 벌금, 변호사 비용, 형사합의금, 사망 및 후유장해보험금, 의료비 등에 대한 보상에 대비할 필요가 있기 때문입니다.

 

 

운전자보험 특약 및 보장범위

 

아래는 운전자보험 특약 종류 및 보장범위에 대해 설명해드립니다. 어떤 특약들이 있고 그 특약은 어떤 내용인지 확인하시기 바랍니다.

 

운전자보험-특약-종류

 

운전자보험 특약 보장범위는 해당 특약에 가입하는 경우 비용 손해, 운전자 벌금, 치료비, 일상생활사고, 사망 및 부상에 대한 교통사고 처리 지원금, 부상치료지원금, 가족일상생활중 배상책임, 후유장해보상금, 골절 진단비 등이 있습니다.

  • 교통사고처리 지원금 : 운전자가 운전 중 교통사고를 내고 피해자에게 부상, 중상해를 입히거나 사망에 이르게 한 경우 형사 합의금을 지급하는 특약입니다. 중상해로 검찰에 공소제기 된 경우에도 보장이 가능한 상품이 있고, 어린이 보호구역 내에서 어린이의 치사상으로 가중처벌이 되는 부상 사고에 대하여도 보장하는 상품이 있습니다. 또한 피해자를 사망케하는 경우에도 보장이 됩니다. 상품에 따라 6주미만 부상이나 중대법규위반시에도 보장해주는 상품이 있습니다.
  • 운전자 벌금 : 운전자가 교통사고를 내어 피해자를 다치게 하여 벌금을 낸 경우 이에 대한 벌금을 보장해 주는 특약입니다. 운전자 벌금 특약에는 대인 특약과 대물 특약이 각각 있습니다. 삼성화재 다이렉트 운전자보험 같은 경우에는 대인의 경우 2천만원까지도 보장이 되는데 스쿨존 사고에 대해서도 3천만원 한도로 보장이 되고 있는 것 같습니다.
  • 변호사 선임비용 : 교통사고 발생으로 구속되거나, 공소제기 되거나, 공판절차 또는 정식재판이 이루어진 경우 변호사 선임비용을 보장해주는 특약입니다.
  • 부상치료 지원금 : 교통사고로 상해를 입힌 경우 상해등급별로 차등 지급되는 보장 특약입니다. 삼성화재 다이렉트 운전자보험에서 확인해보면 가입금액 1000만원 기준 1급은 1000만원, 2급은 600만원, 3급은 400만원, 4급은 300만원, 5급은 150만원, 6급은 80만원, 7급은 40만원, 8급부터 11급은 20만원, 12급부터 14급은 10만원을 지급하는 것으로 보입니다.
  • 교통상해 후유장해 : 교통사고로 후유장해가 발생한 경우 가입금액 한도내에서 지급하는 특약입니다. 여기에는 후유장해 80% 이상과 3~100% 상품이 별도로 있습니다.
  • 골절진단비 및 깁스비 : 운전 이외에 일상생활에서 발생하는 골절에 대해서도 특약 가입을 통해 보장이 가능합니다. 보통 이 특약에는 치아파절은 제외됩니다.
  • 기타 특약 : 그 외에 기타 특약으로는 아래와 같은 특약이 존재하고 보험사마다 다를 수 있습니다.
    민사소송법률비용손해, 교통상해 사망, 자동차사고 부상치료 지원금, 자동차사고 부상(1~6급) 한방치료비, 골절 수술비, 상해 입원/통원 수술비, 창상봉합술 수술비, 교통상해 입원일당, 상해 응급실내원 진료비, 운전중 돌발사고 수리비용지원금, 차대차 사고 차량 시세하락 손실지원금, 차량유리 교체비용지원금, 침수차량 전손 후 차량구입 취득세지원금, 침수차량 언더코팅 수리비용지원금, 뇌/내장손상 수술비, 운전자 관절증(엉덩이, 무릎) 수술비, 인공관절치환 수술비, 상하지 특정상해 수술비, 상해관절(무릎, 고관절) 손상 수술비, 상해 척추손상 수술비, 아킬레스힘줄손상 수술비, 특정 외상성 장기손상 진단비, 자동차사고 치아보철/크라운치료지원금, 상해흉터복원(성형)수술비, 운전중 자동차사고 성형수술비, 자동차 운전중 보복운전피해위로금, 강력범죄 피해보장, 업무상 과실치사상 벌금비용, 업무상 과실치사상 변호사선임비용, 자전거사고 처리지원금/벌금 등.

 

 

그리고 이 중 가장 중요한 운전자보험 필수 특약은 1) 운전자 벌금 특약, 변호사 선임비 특약, 교통사고처리지원금 특약이라고 할 수 있습니다.

 

 

운전자보험 특약 선택 및 한도 설정 방법?

 

운전자보험 특약 가입 시 어떤 것을 골라야 할지, 한도 설정은 어떻게 해야 할지 궁금해 하시는 분들이 많습니다. 저도 그랬죠.

 

사실 보험가입자 본인의 위험 회피 성향과 경제적 상황 그리고 본인의 운전 상황 등을 종합적으로 고려하여 적절한 수준으로 설정하는 것이 필요한데요.

 

민식이법 제정은 기존 운전자 보험으로는 보장 받기 어려워 보험 보장 범위를 넓혀야 하는 유인이 될 수 있고, 도로교통법 개정으로 어린이 보호구역의 범위가 확대된 것도 마찬가지로 생각할 수 있습니다.

 

제가 현재 가입하고 있는 삼성화재의 다이렉트 운전자보험을 기준으로 보면 8개 정도 특약으로 구성된 실속플랜이 9,900원, 19개 특약이 가입되는 표준플랜이 12,900원, 고급 플랜이 16,900원, 프리미엄 플랜이 29,900원이 기본으로 설정되어 있습니다.

 

 

 

 

 

그리고 기본으로 세팅되어 있는 플랜에서 본인이 원하는 운전자보험 특약 내용을 선택하여 추가할 수도 있습니다.

 

그 외에는 아래 내용을 보시면 한도설정 판단에 도움이 될 듯 합니다.

 

1. 운전자 벌금 특약

 

보험설계사, 관련 전문가들이 공통적으로 말하는 것은 최근 민식이법 제정으로 운전자들의 벌금 등 형사처벌 부담이 커졌다는 것입니다.

 

스쿨존(어린이보호구역)에서 어린이를 차로 치는 교통사고가 발생하는 경우 최소 1년이상 징역이나 500만원에서 3천만원의 벌금을 받을 수 있습니다.

 

이럴 때 써먹을 수 있는 운전자보험 특약 내용이 바로 운전자 벌금 특약인데요.

 

3천만원이라는 돈이 일반인에게는 결코 적은돈이 아니고 특히 대부분의 서민들에게 있어서 갑자기 큰 목돈을 마련하는 것이 쉽지 않기 때문에 운전자 벌금 특약을 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

2. 교통사고처리지원금 특약

 

교통사고가 발생하면 부상, 상해를 입을 가능성이 높고 심각한 경우에는 사망에 이르기도 합니다. 이럴 때 피해자의 상태, 진단 주수에 따라 형사 합의금을 보상하는데 이것이 바로 교통사고처리지원금 특약 입니다. 운전자보험 특약 중 어쩌면 가장 중요한 보장 내용입니다.

 

일반적으로 교통사고로 피해자가 사망하거나, 중대법규위반으로 42일 이상치료를 받아야하는 중상해를 입히거나, 일반교통사고로 중상해를 입히는 경우 보장을 받을 수 있습니다.

 

그러나 고의로 발생한 사고, 피해자가 가족인 경우, 목적 외 운전의 경우, 음주운전, 뺑소니, 무면허인 경우에는 운전자보험 보장을 받을 수 없습니다.

 

교통사고처리지원금 특약 보장범위는 기존 보험에서는 최대 3천만원까지만 지원했지만 최근에는 법 제개정이나 형사처분 실태를 고려하여 최대 2억원까지도 보장하는 상품이 있습니다.

 

예를들어 진단이 69일까지 나오면 2천만원, 139일까지는 7천만원, 140일 이상 진단이 나오는 경우에는 1억2천만원, 사망인 경우에는 2억원을 보상합니다.

 

 

3. 변호사 선임비 특약

 

교통사고로 상해, 사망사고가 발생하면 형사사건으로 진행되며 공소제기가 됩니다. 공소제기 후 판결이 확정되면 벌금이나 징역 등의 형사처벌을 받게되는데요.

 

운전자보험-특약-변호사선임비

 

어쨌든 피해자가 사망, 중상해를 입는 경우 이에 대해 손해를 보상해주어야 할 필요성이 있고, 피해자와 합의가 이루어지는 경우 형사처벌을 감경받을 수도 있습니다.

 

이 때문에 교통사고처리지원금 특약이 반드시 필요하며, 형사사건에서 조력, 변호를 받기 위해 변호사 선임비 특약도 필요한 것입니다. 제 개인적으로는 운전자보험 특약 중 변호사 선임비 특약이 정말 의미 있다고 생각합니다.

 

기존에 출시되었던 변호사 선임비용 특약은 구속 또는 기소 이후에 발생한 비용만을 지원했는데 최근에는 경찰 조사단계에서 발생한 변호사 비용까지 보장이 되니 보험사와 상품을 잘 알아보고 선택하는 것이 필요합니다.

 

보장액수는 이전에는 500만원 이내였지만 최근에는 사고 건당 1500만원으로 변호사 선임비 한도가 늘어난 상품도 나오고 있습니다.

 

참고로 형사사건의 변호사 선임료는 비싼 편인데 판사, 검사 출신 변호사를 선임하는 경우 1000만원 이상을 수임료로 받는 경우가 많기 때문에 이러한 점을 고려해야 합니다.

 

아래는 변호사 선임비용 및 상담비에 대한 내용인데요, 혹시 변호사 비용이 궁금하시거나 변호사의 조력이 필요하신 경우라면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

 

변호사 선임비용, 수임료, 상담비용 총정리

변호사 선임비용, 수임료, 상담비용 총정리

 

 

결론

 

지금까지 운전자보험 특약 및 한도 설정 방법 등에 대해 알아보았는데요, 혹시 아직까지도 운전자보험 가입을 망설이고 계시다면 이번 기회에 꼭 가입하시기 바랍니다.

 

왜냐하면 교통사고가 언제 어디서 날지 아무도 모르는 것이고 내가 아무리 운전을 잘해도 사고가 날 수 있기 때문입니다.

 

그럴 때 수천만원씩 하는 형사보상금이나 수백만원에서 천만원 이상 드는 변호사 비용을 갑자기 마련하는 것은 너무 어려운 일인데요, 한달에 1만 ~ 2만원인 운전자보험에 가입하셔서 이러한 걱정을 날려버리시기를 바라겠습니다.

 

1달에 2만원이면 스타벅스 커피 2잔만 아끼면 됩니다. 커피 두잔과 인생을 바꾸시기를 바라겠습니다. 감사합니다.

 

교통사고사실확인원 발급 방법 4가지

✅ 자기신체사고 자동차상해 중 무엇을 선택해야 하나요?(자동차보험)