급한 사정이 생겨서 목돈이나 급전이 필요한 경우 보험이라도 해지해서 돈을 마련해야지라고 생각하시는 분들이 계십니다. 이렇게 환급형 보험에 가입하신 분들은 보험해지환급금을 조회하여 돈을 찾을 수 있습니다.
그런데, 환급금을 어디에서 어떻게 확인하는지 막막하신 분들이 계시는데요, 아래에서 어떻게 보험해지환급금을 조회하고 찾을 수 있는지 쉽게 설명해 드리겠습니다.
보험해지환급금이란 무엇인가요?
보험 해지환급금은 보험에 가입한 후 중도 해지할 때 계약자가 받는 금액입니다. 이 금액은 적립금 여부와 납입 기간에 따라 변동될 수 있어요. 하지만 대부분의 경우 보험 해지 환급금은 납입한 보험료보다 적게 지급됩니다. 그 이유는 보험료 구조에서 찾을 수 있답니다.
보험료는 순 보험료와 부가 보험료로 나뉘는데요. 순 보험료는 보험금을 지급하기 위한 돈으로 사용되는 반면, 부가 보험료는 보험사의 사업 운영 경비로 사용됩니다. 중도 해지 시 순 보험료 중 보장받지 않은 부분은 상당 부분 환급받을 수 있지만, 부가 보험료는 돌려받을 수 없기 때문에 환급금이 적어지는 것입니다.
보통 보험해지환급금은 환급형 상품에 있는 것으로 알고 있는데 정확히 말하면 순수보장형 상품에도 해지환급금이 발생하는 상품이 있습니다. 아시겠지만 순수보장형은 아무래도 보험 보장에 초점이 맞춰져 있다보니 만기 시 환급금이 없는 상품으로 이해하시면 됩니다. 하지만 환급금이 0이라는 것은 만기환급금이 없다는 말이고, 보험을 중도에 해지한다면 순수보장형이라도 해지환급금이 발생합니다.
보험해지환급금 조회 방법
보험해지환급금을 조회하고 싶으시다면 1) 가입한 보험사 홈페이지 또는 앱 2) 뱅크샐러드 앱 3) 시그널플래너 앱을 통해 확인하고 찾을 수 있습니다.
1) 보험사 앱 또는 홈페이지
보험해지환급금을 조회하고 찾는 가장 확실한 방법은 바로 본인이 가입한 보험사 홈페이지나 앱을 이용하는 것입니다.
보험사는 삼성화재, 삼성생명, 한화생명보험, KB손해보험, KDB손해보험, 교보생명, 롯데손해보험 등으로 너무 많기 때문에 각 보험사 마다의 정확한 방법은 알려드리기 어렵지만, 대부분 비슷한 구조로 되어 있기 때문에 참고하시면 될 것 같습니다.
보통은 MY 페이지에 환급 또는 해지 항목이 있는데 그곳을 통해 해지환급금을 확인할 수 있습니다.
예시로 삼성화재 앱을 통해 보험해지환급금을 확인하는 방법을 설명해드리겠습니다.
① 삼성화재 앱을 다운로드 받고 실행하세요
삼성계열 보험사는 삼성화재와 삼성생명이 있습니다. 두 보험사는 서로 다르기 때문에 각각 맞는 앱을 다운로드 받으셔야 합니다. 만일 삼성화재 앱이 없으신 분들은 아래 링크를 눌러 다운로드 받아보세요.
삼성화재 앱 다운로드 바로가기 링크 – 안드로이드 구글플레이
삼성화재 앱 다운로드 바로가기 링크 – 아이폰 앱스토어
위에서 안내해 드린 앱을 다운로드 받으시고 스마트폰에서 실행하시면 됩니다. 만일 스마트폰이 없으시다면 삼성화재 홈페이지(https://www.samsungfire.com)를 통해서도 확인이 가능합니다.
② 앱 화면 상단의 ‘삼단바(Ξ)’를 눌러 MY삼성화재 메뉴로 들어가세요
③ 우측 하단의 환급/해지를 눌러주세요
④ 장기보험 해지/해약환급금 확인을 눌러주세요
⑤ 해지환급금을 확인할 보험계약을 선택해주세요
각 보험의 해지환급금을 확인할 수 있습니다. 여러 상품에 가입되어 있다면 복수의 보험계약이 나옵니다. 그 중 원하시는 보험계약을 눌러주세요.
⑥ 계좌정보 입력 등 안내에 따라 이동하면 해지환급금을 확인할 수 있습니다.
보험계약을 선택하시면 해당 보험의 해지환급금 정보를 확인하실 수 있습니다. 화면에는 상품명, 계약자명, 피보험자, 보험기간, 보험료, 납입횟수, 총납입보험료 및 해지환급금이 나옵니다.
최종 해지환급금은 지급액 합계에서 차감액 합계를 공제한 금액이 됩니다. 다만 이 정보는 중도 해지시 환급금액이기 때문에 보험을 계속 유지하여 받을 수 있는 만기환급금 정보도 별도로 확인할 수 있습니다.
2) 뱅크샐러드 앱으로 조회하기
뱅크샐러드는 각종 금융상품을 샐러드처럼 종합하여 한눈에 확인할 수 있는 플랫폼입니다. 앱에서 내가 가입한 각 보험 상품을 연결하면 각 보험사 앱을 일일이 들어가지 않아도 뱅크샐러드 앱 하나로 본인의 모든 보험 및 금융 정보를 확인할 수 있습니다.
① 뱅크샐러드 앱을 다운로드 받으세요
앱을 다운로드 받으셔야 보험해지환급금 조회가 가능합니다. 아래 안드로이드와 아이폰 전용 뱅크샐러드 앱 다운로드 링크를 각각 올려드릴테니 해당 링크를 눌러 다운로드 받으시기 바랍니다
뱅크샐러드 앱 다운로드 바로가기 링크 – 안드로이드 구글 플레이
뱅크샐러드 앱 다운로드 바로가기 링크 – 애플 앱스토어
② 앱 화면 하단 자산 탭을 선택하고 보험 탭을 눌러주세요
보험 탭 우측에 보면 ‘+‘ 버튼을 눌러주세요. 그 다음 본인이 가입한 보험계약과 뱅크샐러드를 연결합니다.
③ 해지환급금을 확인할 보험사를 선택하고 보험계약을 선택합니다.
④ 선택한 보험계약의 상세정보를 통해 보험해지환급금을 확인하세요
3) 시그널플래너
시그널플래너도 뱅크샐러드처럼 쉽고 편하게 보험을 종합적으로 관리할 수 있는 앱입니다. 보험금 청구 기능이 없는 뱅크샐러드와는 달리 보험금 청구까지 할 수 있다는 장점이 있습니다.
아래에 시그널플래너 앱 다운로드 링크를 알려드릴 테니 클릭하여 다운로드 받아 사용해보세요.
시그널플래너 앱 다운로드 바로가기 링크 – 안드로이드
시그널플래너 앱 다운로드 바로가기 링크 – 애플
시그널플래너에서는 본인인증만 마치면 본인이 가입한 보험들을 진단해줍니다. 마치 개인 보험설계사처럼 말입니다. 그래서 본인의 형편과 사정에 따라 맞는 보험을 추천해 주기도 하고 부족한 부분을 알려주기도 합니다.
그리고 병원이나 약국을 이용하면 실비보험청구하는 것을 잊을 때가 있는데, 시그널플래너를 이용하면 알림으로 보험금 청구 가능여부도 알려줍니다.
그리고 가장 좋은 것은 카톡으로 언제든지 보험에 관한 질문을 할 수 있는데, 나에게 반드시 필요한 보험만 유지하면서 보험료를 낮추고 싶다는 질문을 하면 해당 질문에 맞는 해답까지 찾아줍니다.
보험해지환급금 조회는 덤이니 한번 이용해보세요.
3. 보험 해지 할 때 주의사항
1) 보험 가입 전, 상품을 제대로 확인하세요.
보험해지환급금에는 해지환급금이 있는 상품, 무해지환급금 상품, 그리고 저해지환급금 상품으로 나뉩니다. 많은 소비자들이 보험 가입 시 이러한 상품의 성격을 충분히 이해하지 못하고 가입한 후, 해지할 때 환급금을 받지 못하거나 매우 적은 금액을 받아 당황하는 경우가 발생합니다.
특히 보험 기간 중에 보험료를 모두 납입하지 못한 채 해지하는 경우에 이런 문제가 빈번히 발생합니다. 이를 감안하여 금융감독원은 2019년에 ‘소비자 경보’를 발령하여 보험 가입 시 해당 상품이 해지환급금이 있는지 여부와, 해지 전에 모든 보험료를 납입하지 않더라도 환급금이 있는지 확인할 것을 권고하였습니다.
2) 가입 시 보험해지환급금 여부를 물어보세요.
소비자들이 이러한 문제에 휩싸이는 이유에는 보험회사들이 보험환급금이 없거나 매우 적은 상품을 판매하면서 제대로 소비자들에게 설명하지 않는 것과, 이러한 상품이 급증하는 이유가 있습니다.
금융감독원의 데이터에 따르면, 2018년에는 환급금이 없거나 적은 상품의 판매 건수가 약 1,760,000건 정도였으나, 2019년 상반기만으로도 1,080,000건의 판매 건수를 기록하며 점점 증가하는 추세입니다.
따라서, 보험 가입 시 해지환급금 조건을 자세히 검토하고, 보험 판매원으로부터 보험을 권유받을 경우에도 보험 환급금 조건을 철저히 확인하는 것이 필요합니다.
3) 보험해지환급금 꼭 필요한지 다시 한번 확인하세요
보험은 예전에 가입한 것일 수록 보장이 잘된다는 말이 있습니다. 때문에 현재는 당장의 목돈이 필요해서 보험을 해지하지만 나중에는 동일한 조건의 보험에 다시 가입하기 어렵다는 것입니다. 따라서 보험을 해지하기 전에는 다시한번 보험을 해지하는 것이 최선인지 고민해보시기를 바랍니다.
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