경제가 어려워 질수록 더욱 생활이 어려워 지는 것이 서민 등 취약계층입니다. 당장 생계에 필요한 돈이 없어 막막한 분들을 위해 정부는 소액생계비대출 서비스를 운영하고 있습니다.
이번 글을 통해 소액생계비대출(긴급생계비대출) 자격과 신청방법 그리고 금액 등의 정보를 얻어가시기를 바라겠습니다.
소액생계비대출이란?
소액생계비대출은 생계비가 급하게 필요한 서민들에게 최대 100만원을 빌려주는 상품으로 금융위원회 및 서민금융진흥원에서 주관하고 있습니다.
생계비는 사람이 생활을 유지하기 위해 필요한 최소한의 비용이기 때문에 긴급한 자금이라고 할 수 있습니다. 때문에 소액생계비대출을 긴급생계비대출이라고도 합니다.
특히 서민들은 경기불황이나 고금리 시기에 특히 취약하기 때문에 법적 테두리 내에서 보호받기 힘든 사금융에 내몰릴 가능성이 높습니다.
이에 긴급하게 자금이 필요한 분들을 위해 소액의 생계비를 지원하기 위해 정부에서는 소액생계비대출 제도를 운용하고 있는 것입니다.
소액생계비대출 자격
해당 대출은 신용도가 매우 떨어져 있고 소득이 적어 생계비가 필요한 분들에게 신청 자격이 주어집니다.
때문에, 신용평점 하위 20% + 연소득 3500만원 이하 + 만 19세 이상 성인이 신청할 수 있습니다.
신용평점 하위 20%는 예전에 신용 6등급 이하를 말하는 것으로, 나이스 기준점수로는 744점 이하를 말합니다.
신용평점 확인 방법은 올크레딧, 나이스지키미, 토스, 카카오뱅크 등을 이용하는 것입니다.
다만, 위와 같은 자격 조건을 갖추었더라도 도박이나 사행성용도로 자금을 이용할 우려가 있거나 상환 의지가 희박하다고 판단되면 대출이 거절될 수도 있습니다.
한편, 소액생계비대출은 지금 당장 소득이 없더라도, 신용불량자라도 위에서 정한 자격 조건에 해당하면 대출을 받을 수 있습니다.
소액생계비대출 신청방법
소액생계비대출 신청방법은 온라인을 통해 간편하게 하는 방법과 전화 상담 후 예약하는 방법이 있습니다.
- 온라인 예약 바로가기: sloan.kinfa.or.kr
- 서민금융콜센터: 1397
온라인 또는 전화 상담을 하면 신용평점이나 소득, 타 금융기관 대출여부 등 대출 자격조회를 확인합니다.
이후 서민금융통합지원센터 방문 예약이 되면 예약일에 신분증과 본인명의의 예금통장 사본을 가지고 서민금융통합지원센터에 방문하면 되고, 상담 및 대출신청이 진행됩니다.
- 대출 자격조회 확인
- 서민금융통합지원센터 예약
- 센터 방문 후 상담 및 대출신청
소액생계비대출 금액 및 금리
대출 금액
소액생계비대출은 생계비 지원 목적에 맞도록 1인당 최대 100만원으로 정해져 있습니다.
의료비, 주거비, 교육비 등 특정한 생계비 용도로 이용하는 경우라고 인정되는 때에는 최초 대출 시에도 최대 100만원까지 대출이 가능합니다.
다만, 그렇지 않은 경우에는 최초 대출 시 50만원을 대출 받고 추후 6개월간 이자를 성실히 상환하면 1회에 한하여 추가 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리
대출금리는 연 15.9%로 다소 높은 수준입니다. 제2금융권 및 대부업에서 적용하고 있는 평균 금리가 15% 내외라는 점을 고려해 정한 금리라고 합니다.
다만, 서민금융진흥원 홈페이지에서 진행하고 있는 다음의 소액생계비대출 금융교육 중 1가지를 들으면 금리가 0.5%나 인하되니 꼭 교육을 이수하시기 바랍니다.
- 신용관리 교육: 금융생활 밑거름, ‘신용관리’의 필요성(5분)
- 채무관리 교육: 새롭게 시작하는 부채관리(8분)
- 불법사금융 예방교육: 불법사금융, 모르고 쓰면 큰일납니다(5분)
또한, 대출을 받고 이자를 성실히 납부하면 6개월마다 3%씩 금리를 인하하기 때문에 최종 금리는 9.4% 수준이 됩니다.
따라서 최초 50만원을 대출 받은 경우 금융교육을 이수하고 성실히 이자를 납부했다고 한다면, 첫 6개월간 이자는 월 6,416원이고 그 다음 6개월간 이자는 5,166원이 됩니다. 그 이후 이자는 월 3,916원이 됩니다.
그리고 100만원을 대출받았다면 첫 6개월동안 이자는 월 12,833원이고 그 다음 6개월간 이자는 월 10,333원이 됩니다. 그 이후 이자는 월 7,833원입니다.
만기는 1년이지만, 성실히 이자를 상환하면 최대 5년까지 만기를 연장할 수 있습니다.
신청 서류
소액생계비대출을 받기 위해서는 센터에 방문해야 하는데 센터 방문 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 신분증
- 본인 명의 예금통장 사본
다만, 본인명의 통장이 없거나 사용하기 어려운 경우에는 자녀, 부모님, 배우자 명의 계좌로 대출금을 받을 수 있습니다. 이때 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집이용제공 동의서
- 예금주의 신분증 사본
- 예금주 명의의 예금통장 사본
- 가족관계증명서
예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서 및 예금주 개인정보 수집이용제공 동의서는 서민금융진흥원 자료실에서 다운로드 받으실 수 있습니다.
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자주하는 질문
소득이 없어도 긴급생계비대출 신청이 가능한가요?
네 소득이 없어도 연체이력이 없어도 신용평점 하위 20% 이하, 연소득 3500만원 이하라면 대출 신청이 가능합니다.
소액생계비대출 지급일은 언제인가요?
지급일은 신청 당일입니다. 대출 심사가 완료되면 당일 즉시 통장으로 지급됩니다.
다른 대출을 이용하고 있는데 대출 신청 할 수 있나요?
기존 금융권 대출이 있어도 신청이 가능합니다. 다만 이미 다른 서민금융상품을 이용하고 있는 경우에는 형평성 차원에서 우선순위에서 밀릴 수 있습니다.
소액생계비대출을 2회 이상 신청할 수 있나요?
정책자금이기 때문에 1회만 신청할 수 있습니다. 다만 최초 50만원을 대출받고 이자 성실 납부 후 추가 대출을 받는 것은 허용됩니다.
결론
지금까지 100만원 긴급생계비대출 자격 및 신청방법 등에 대해 알아보았습니다. 이 정부지원 생계비대출을 꼭 받으셔서 어려운 시기를 이겨내시기를 진정으로 바라겠습니다.
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